1月份楼市发出2条“铁令”,央行宣布,或影响8.9亿人“一辈子”

在2020年的第一个月,楼市里的气氛越来越平淡。

一方面,去年12月份房企需要冲刺业绩,做靓年报,进入1月份后,降价促销的力度没有前几个月那么大。

另一方面,今年春节时间靠前,不管是置业顾问、经纪人还是购房者,早早都动了返乡的心思,市场上各个参与主体都“无限恋战”,成交和人气自然会下降。

虽然房价没多大波动,但政策面的消息却一个接一个。

比如,1月份高层发出的2道楼市“铁令”。

第一,3月份开始,房贷要变了。

央行发布公告称,从2020年3月1日开始,去年10月之前的存量商贷,要陆续转换成参考LPR的合同,今年8月份,这些存量房贷要全部转换成LPR。

注意几个关键词:商贷、LPR合同、3月份开始。

1,只要你是2019年10月份前的商贷,都要转换(不含公积金)。

2,以前房贷利率参考的是基准利率,以后都要转换成参考5年期LPR。

3,啥叫5年期LPR?这是央行每个月20号会公布的一个利率报价。

4,3月份就要开始转换,离现在还有一个多月的时间。

举个例子,你2018年买的房子,参考基准利率上浮1.1倍,也就是10%,实际执行的是5.39%。

换成LPR的计算方式后,参考12月4.8%的报价,要在4.8%基础上加0.59%,维持5.39%的利率水平不变。切换后,这个加点0.59%就永远固定了,变的只是5年期LPR。

也就是说,月供和以前根本没变化,只是参考的基准利率,换成了5年期LPR罢了。

如果你正在还房贷,未来一段时间,等待银行主动联系你就行。

第二,银保监会定调2020年楼市资金面。

在1月4日,银保监会发布意见,其中明确指出要“防止资金违规流入房地产市场,抑制居民杠杆率过快增长”。

随后,在1月13日,银保监会定下2020九大任务,其中的一个重点是:严防信贷资金违规流入房地产市场,持续遏制房地产金融化泡沫化。

短短几天功夫,作为“一行两会”中最受关注的银保监会,连续针对楼市表态,其中大有深意。

值得我们注意的是,这两次都重复提及了“防止资金流入房地产”。

楼市是靠源源不断的资金才能推动的市场,说白了,房地产其实就是个“金融游戏”,开发商从银行获得贷款,再用来拿地、盖房、预售、回款、还债,这个赚钱利润的过程,源头就是来自金融机构的“放水”。

这个表态,基本宣判了今年楼市的资金面,依然会“捉襟见肘”。

综上,我们可以得出两个结论。

第一道“铁令”,是存量房贷转换LPR合同,有利于实现利率市场化,以后调控可以通过5年期LPR来调节房价。

第二道“铁令”,是控制房地产上游的“水源”,没了钱,再多的限购、限售放开,楼市也会变成“无根之水”,没有资金驱动的市场,房价就没有大幅走高的可能性。

除了这两道“铁令”外,对楼市来说,最近央行又有一个动向,直接“一锤定音”了。

1月17日晚间消息,中国人民银行官方宣布,征信中心正式启动二代征信系统切换上线工作,1月19日起面向社会公众和金融机构,提供二代格式信用报告查询服务。

也就是说,第二代征信系统马上就要上线了!

注意,这次是央行官方发布的消息,征信“新规”上线,已经是“板上钉钉”的事了,前几天有多个媒体流出的消息,都是征信中心的“信源”,这一次央行直接“确认”,显然更加权威。

新版征信实行后,夫妻双方作为共同借款人,征信上都需要体现负债,假离婚买房已经行不通。征信数据的更新速度也会提升到T+1日,利用“时间差”按揭、“拆东墙补西墙”等套路也将宣告终结。

第一代的征信系统,是从2004年调试,2006年开始运行的,至今已经走过了16个年头。

在这16年里,房地产市场不断扩张,很多购房者都在“钻空子”,频频使用假离婚、高杠杆、短贷常用等手段来买房。

第二代征信系统将会更严格,也会使每一个人都更加重视自己的信用。

这个政策会影响多少人呢?

国家统计局1月17日发布的人口数据显示,截止2019年末,从年龄构成看,16至59周岁的劳动年龄人口89640万人,占总人口的比重为64%;60周岁及以上人口25388万人,占总人口的18.1%。

劳动年龄人口,他们的购房需求不仅与楼市息息相关,更是经济活动的最大仰仗。

换句话说,新规将会影响这8.9亿人“一辈子”,不管是买房、买车还是消费、旅游、吃饭、负债,从1月18日开始,都要更加严格的注意自己的征信,以免生活受到影响。

无论是房贷转LPR,还是禁止资金违规流入房地产,抑或是第二代征信,从中我们可以读取到2020年楼市发出的2个信号。

1,投机者的“生存土壤”越来越小。

原来的房地产市场,房企靠高周转策略拿地盖房,来自金融机构的钱随便用,杠杆和负债一个比一个高。

投机者也利用相对宽松的征信环境,虚开收入证明、假离婚、高杠杆购房。

把流入房地产的钱给“堵住”,让购房者的信用越来越透明,才能使房地产重回健康轨道。

2,房住不炒的理念深入人心。

以上的2条“铁令”,1个“新规”,都是在短短不到一个月的时间,由央行、银保监会做出的权威调控措施。

这足以说明一点,房子已经不再具备原来的“金融投机”属性,在层层高压下,小涨小跌、不涨不跌才是未来的大趋势。

不管调控手段是利率、征信还是资金面,房地产未来的目标已经很明确了:房价稳定,居者有其屋。