小微企业是经济活力的“生力军”，更是乡村振兴的“助推器”。菏泽金融监管分局深入贯彻落实金融监管总局普惠金融政策要求，以支持小微企业融资协调工作机制为抓手，全力解决小微企业融资难、融资贵等问题，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。
融资服务直通“田间地头”
“多亏了银行贷款，我们的菌菇种植项目才能及时扩建。”东明某农业科技有限公司李经理感慨道。这家集菌种研发、智能种植于一体的科技型农企，因扩建温室遇到资金瓶颈。得知情况后，东明金融监管支局第一时间联合政府部门及银行机构组建“金融服务队”上门对接，详细了解企业生产经营、资金需求等情况，以信用方式为企业发放首笔银行贷款66万元，解了企业的燃眉之急。
为扩大支持小微企业融资协调工作机制覆盖面，菏泽金融监管分局积极开展“千企万户大走访”活动，联合市发展改革委等部门加强支持小微企业融资协调工作机制专班建设，实行“任务清单式”挂图作战，推行“三联合”（委办局、乡镇街道、村级组织）与“三进入”（社区、乡村、工厂），制定普惠金融政策、产品两张“明白纸”，扩大政策影响力。同时，菏泽金融监管分局聚焦以提升“清单”质量推动小微企业融资落地率提高，通过细化“5项标准”，提出“6个具备”“6个不得”要求，打造“企业—主管部门”“银行—监管部门”双线审核推送机制，实现“推送—反馈—落地”闭环管理。
截至2月末，辖区支持小微企业融资协调工作机制工作专班累计走访企业143897户，纳入“推荐清单”42323户，银行已授信42323户，授信率100%，授信金额397.08亿元；银行已放款41908户，放贷率99.02%，贷款金额353.36亿元。
减费让利彰显监管温度
“700万元贷款年利率还不到4%，这在过去想都不敢想！”曹县某木业有限公司负责人冯先生提及建设银行发放的贷款时连连称赞。
菏泽金融监管分局相关负责人向《中国银行保险报》记者介绍，为切实降低小微企业融资负担，菏泽金融监管分局打出“监测+整治+引导”组合拳。建立小微企业融资成本专项监测机制，按月监测、按季通报，督促银行加强小微企业贷款定价管理，降低利率水平；指导建立贷款中介“黑名单”管理机制，及时收集反馈“黑名单”名录，强化多部门联合整治，严控黑中介层层加价行为，维护市场秩序；推动政府设立涉农信贷风险补偿资金，引导银行机构将利率优惠政策与财政风险补偿“双线联动”，建立“政府+银行”或“政府+银行+担保机构（或保险公司）”风险共担模式。截至2月末，辖区累计投放普惠型小微企业贷款平均利率4.8%，较去年下降32bp，累计为企业减免担保费、评估费等超3000万元。
数字赋能跑出菏泽速度
数字化转型成为破解融资慢的“关键一招”，菏泽金融监管分局坚持“数据多跑路、企业少跑腿”服务理念，指导市银行业协会自主研发“惠菏金”金融服务平台，整合当地主要银行普惠金融信贷产品，方便广大小微企业通过手机发布融资需求、线上申请贷款等，有效解决银企供需信息不对称、交互不方便、流程不透明等问题，实现信贷产品精准滴灌。
“手机一点，就有银行工作人员上门提供信贷服务，就像网购一样方便！”菏泽某汽车销售公司负责人勾先生对“惠菏金”平台印象深刻。
截至2月末，平台已整合金融产品462项，注册用户达38274户，发布融资需求17856笔，解决需求16057笔、金额52.96亿元，小微企业平均获贷时长压缩至3个工作日内。
机制创新激发担当作为
针对基层“不敢贷”痛点，菏泽金融监管分局督促银行机构坚持刀刃向内，健全普惠信贷“敢贷愿贷”工作机制，细化普惠信贷尽职免责内部实施细则，明确12类免责情形和8项正面清单，建立“不良容忍度+尽职免责”双重保障机制，切实解除信贷人员后顾之忧。截至2024年末，辖区银行累计对1807人次进行免责认定，免责金额3.08亿元，基层客户经理放贷积极性显著提升。
“我们鼓励银行‘放开手脚’服务小微企业，既要让企业贷得到、贷得快，更要让基层人员敢贷、愿贷。”菏泽金融监管分局相关负责人表示。在政策推动下，菏泽某科技型小微企业凭借专利技术获得首贷500万元，填补了企业研发资金缺口。截至2月末，辖区银行机构为2415户小微企业首次发放贷款28.66亿元，首贷率20.87%。
《中国银行保险报》记者 姚慧
《中国银行保险报》实习编辑 李皓晨
《中国银行保险报》编辑 韩业清