年赚百亿的九江银行，也扛不住这波“坏账潮”？

据九江银行（06190.HK）发布的截至 2024 年 12 月 31 日止年度业绩公告显示，过去一年，九江银行在复杂的经济环境中展现出了一定的经营韧性，财务状况整体稳定，但也面临着一些挑战。在当前金融市场竞争日益激烈的背景下，九江银行的发展动态备受关注。

从整体业绩来看，九江银行 2024 年实现营业收入 103.88 亿元，净利润 7.62 亿元。这一成绩虽与部分大型银行相比存在差距，但在区域银行中仍具有一定的竞争力。其中，利息净收入为 91.71 亿元，同比增长 10.6%，主要得益于付息负债利息支出的减少。这表明九江银行在成本控制方面取得了一定成效，优化了负债结构，降低了资金成本，为盈利能力的提升奠定了基础。

资产质量是衡量银行稳健性的重要指标。截至 2024 年末，九江银行的不良贷款率为 2.19%，较上年末上升 0.1 个百分点；拨备覆盖率为 154.25%，拨贷比为 3.37%。虽然不良贷款率有所上升，但仍处于合理区间，且拨备覆盖率和拨贷比指标表明该行具备一定的风险抵御能力。然而，不良贷款率的上升趋势仍需引起重视，反映出在经济环境变化下，银行面临的信用风险有所增加。从行业研究报告来看，近年来受宏观经济增速放缓、部分行业经营压力增大等因素影响，银行业整体不良贷款率呈上升趋势，九江银行也难以独善其身。互联网上部分投资者和金融分析师认为，不良贷款率的上升可能会对银行的盈利水平和资本充足率产生一定压力，银行需要进一步加强风险管理，优化信贷结构，加大不良贷款的处置力度。

在业务布局方面，九江银行持续加大对实体经济的支持力度。制造业贷款增长显著，报告期末制造业贷款金额为 517.93 亿元，较上年末增加 81.55 亿元，增幅达 18.7%；对公两增贷款稳步增长，余额达 342.42 亿元，增幅 25.6%。这体现了九江银行积极响应国家政策，助力实体经济发展的担当，同时也为自身业务发展开辟了新的空间。然而，在金融市场竞争日益激烈的环境下，九江银行面临着来自大型国有银行和股份制银行的竞争压力。这些银行在资金规模、客户资源、金融科技等方面具有明显优势，可能会对九江银行的市场份额造成一定冲击。

从企业管治角度来看，九江银行不断完善公司治理机制，加强风险管理和内部控制。报告期内，对公司章程进行了修订，完善了公司治理全流程制度体系；优化董监事会会议组织，丰富董监事履职形式。这些举措有助于提升银行的决策效率和管理水平，保障银行的稳健运营。但部分市场观点认为，与一些先进银行相比，九江银行在公司治理的精细化程度和国际化水平上仍有提升空间，需要进一步加强与国际先进银行的交流与合作，引进先进的治理理念和管理经验。

展望未来，九江银行面临着诸多机遇与挑战。随着国家对区域经济发展的支持力度不断加大，九江银行作为区域金融机构，有望受益于地方经济的发展，拓展业务空间。同时，金融科技的快速发展也为银行提供了创新机遇，九江银行可以借助金融科技提升服务质量和效率，优化客户体验。然而，宏观经济环境的不确定性、市场竞争的加剧以及监管要求的不断提高，都对九江银行的经营管理提出了更高的要求。银行需要进一步加强风险管理，提升创新能力，优化业务结构，以适应市场变化，实现可持续发展。

九江银行在 2024 年的经营中取得了一定成绩，财务状况整体稳定，但也面临着不良贷款率上升、市场竞争加剧等挑战。未来，九江银行需在稳健经营的基础上，积极寻求创新与突破，抓住发展机遇，应对各种挑战，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。