在很多人印象中，能从银行骗到钱的，一般都有些社会声望，或者企业表面经营不错。不过近日曝光的一起案件，颠覆了这种“常识”。
7月29日，中国裁判文书网披露了一桩亿元级别的骗贷大案。让人吃惊的是，主犯只有初中文化，曾多次因赌博受到治安处罚，甚至在因本案被拘留前，还被罚了500元。
受害一方，则是近年来屡屡被骗的江苏农商行“一哥”——江南农商行；被骗贷金额，已与其过去数年累计相当。
更让人摸不着头脑的是，主犯辩护人认为，江南农商行之所以被骗，自身也有“不可推卸的责任”。神奇的说辞背后，到底有着怎样的逻辑？
不足一年15次骗贷1.29亿
常州市新北区人民法院的这份刑事判决书显示，该案被告共有6位。其中，被告人王红卫是被告单位常州市童佳儿童座椅有限公司的法定代表人，以及被告单位常州市鼎益车灯有限公司、江苏佳贝安儿童用品有限公司、常州启德电子商务有限公司、常州百步电子商务有限公司的实际控制人。
据公诉机关的指控，2016年至2017年间，上述5家公司以购进塑配件、座椅架等原材料用于生产经营为由，利用虚假的财务报表、购销合同等文件，从被害单位江南农商行骗取贷款共计1.29亿元，至案发前上述款项均未归还。法院经审理查明，5家公司的具体骗贷情况如下↓↓↓
可以看到，最早一笔贷款发生于2016年9月5日，最后一笔发生于2017年8月21日，相距不足一年。其中，童佳公司累计9次从江南农商行骗贷5500万元；鼎益公司两次骗贷3000万元；佳贝安公司一次性骗贷3000万元。
公诉机关强调，5家公司及王红卫的行为均已构成骗取贷款罪。其中，童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司给银行造成特别重大损失。
对公诉机关起诉指控的犯罪事实及性质，5家公司及王红卫均未提出辩解意见。
最终，法院判决5家公司及王红卫犯骗取贷款罪；判处5家公司罚款5万元至50万元不等；判处王红卫有期徒刑4年，并处罚金300万元。
主犯曾多次赌博被罚
5家公司之所以共同犯罪，自然离不开同一实际控制人王红卫。从这个意义上来说，后者乃是这起案件的主犯。
此君究竟何方神圣，可以设计出这样一起惊天大案？来看一下刑事判决书中对其身份的介绍↓↓↓
从年龄看，王红卫今年50出头，学历不算高，只有初中文化。根据天眼查提供的工商信息，此人于2007年9月创立童佳公司，公司主营业务是儿童安全座椅。
而其实际控制的鼎益公司、佳贝安公司、启德公司和百步公司，成立日期分别是2004年7月6日、2013年5月7日、2014年3月19日和2014年3月19日。
值得注意的是，上述4家公司虽然名称各异，但工商登记的经营范围均有“儿童座椅”一项；两家“电子商务公司”不但成立日期相同，注册资本也均为300万元。
从公诉机关披露的犯罪事实来看，在骗取贷款的过程中，上述几家公司经常互相担保。
也许后期成立的几家公司，就是为了骗贷而设立的空壳公司。
另一个看点是，王红卫本人嗜赌。2010年以来，曾先后三次因赌博受到治安处罚。最有意思的是，此君因本案于2018年3月23日被刑事拘留，拘留前10天，又一次因赌博被罚500元。事实上，当时他已欠了一屁股债（下文有具体分析），由此可见其赌瘾有多大。
根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第七十条规定：
以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；
情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。
作为5家公司的实控人，王红卫应该志不在于“以营利为目的，为赌博提供条件”，多半是参赌赌资较大。
会不会从银行骗来的贷款，被其用于赌博呢？并不能排除这种可能性。根据公诉机关的指控，王红卫骗来的贷款并没有用于实际经营。那么，钱去哪儿了？
江南农商行被骗是该的？
庭审中，王红卫辩护人的辩词，将焦点转移到案件的另外一个主角——江南农商行身上。
辩护人提出了几点辩护意见，希望法院能对王红卫从轻处罚。其中一点，赫然是——
“被害单位有不可推卸的责任”
这可震碎了观察君的三观！？你骗对方，怎么还说对方有责任呢？难道是江南农商行勾引你王红卫去骗贷的？
可惜关于此节，裁判文书中再未有更多记录，幕后曲折如何，不得而知。
但是，江南农商行在该案中，究竟算不算一个值得同情的弱者？来分析一下。
我们知道，如果一家有着正常经营计划的企业，一般不可能在短期内向同一家银行多次贷款。如果发生这种情况，应引起银行足够的重视
：企业贷款的真实用途究竟是什么？
像童佳公司这种不到一年时间内，少则几百万、多则上千万地连续贷款，银行在资信审查、贷款审核环节是如何通过的？银行为什么没有甄别出虚假的财务报表、购销合同等文件？
而像佳贝安这样的公司，成立时间尚短，注册资本不过500万元（注：净资产超过注册资本的部分，大多来自于资本公积金和未分配利润），经过短短两、三年的发展，
其净资产、资产负债率、担保比例等财务指标，能不能达到一次性贷款
3000
万元所需的安全边际？
此外，婴儿出行行业在国内的发展，最近几年一直比较尴尬。曾有媒体报道，去年母婴9大类目的线上销售中，只有该行业负增长。那么，
江南农商行是如何进行“市场前景的可行性分析”，多次支持相关公司“生产经营”需求的？
还有一个值得推敲的环节是，童佳公司和鼎益公司在案发前就已诉讼缠身或有逾期记录，企业信用不佳。
根据裁判文书网的信息，早在2016年8月29日，童佳公司曾因拖欠快递费，被韵达速递告上了法院（详见（2016）苏0411民初4935号）。2017年6月15日，法院判决童佳公司支付快递费62000元。
一家公司如果到了连快递费都赖账的地步，其质地如何，可想而知了。
另一份民事判决书（详见（2017）苏0411民初4745号）显示，2016年9月14日，广发银行常州分行向童佳公司发放420万元借款，但截至2017年6月21日童佳公司结欠本息4219026.42元，广发银行向童佳公司发送逾期贷款律师函后，并未收到还款，遂起诉至法院。
由此推断，至少自2017年6月22日起，童佳公司已经在央行征信系统留有逾期记录。而上述童佳公司的9笔贷款中，有3笔合计1700万元的贷款是在逾期记录产生后发放的。试问，这3笔贷款是如何通过银行审批的？
事实上，除了这次亿元骗贷案以外，近年来江南农商行已经多次栽倒在类似事件上。对此，江苏金融观察曾有详细报道：
信贷失察，这家农商行“祸起萧墙” | 近5年多次被骗，金额过亿。
更让人担忧的是，想收回这1.29亿元本金，近乎一件不可能完成的任务。目前该案刚刚完成一审判决，即便立马进入强制执行阶段，排在江南农商行前面的，还有一批债主。
去年12月起，常州市新北区人民法院曾先后三次在淘宝网司法拍卖平台上，对童佳公司“所有的一批机器设备”进行拍卖/变卖。
遗憾的是，即便评估价只有22.256万元，最终变卖价降至12.5万元，依然无人问津。