零售业务净利润下滑近95% 平安银行行长冀光恒：改革转型进入关键时期

腾讯新闻《一线》 作者 凌雪

编辑 刘鹏

3月17日下午，平安银行举办2024年度业绩发布会。2024年，平安银行营业收入、净利润同比均有所下降，其中营业收入1466.95亿元同比下降10.9%；净利润445.08亿元同比下降4.2%。资产总额57692.70亿元，较上年末增长3.3%；不良贷款率1.06%，与上年末持平。这也是十多年来，平安银行首次交出营收和利润双降的答卷，平安银行在财报中将原因归结为受市场变化、主动调整资产结构等因素影响。

横向对比来看，在目前A股已披露业绩的17家银行中，整体经营情况向好，资产质量保持稳健，平安银行却是唯一一家出现营收、净利润同时“双降”的银行。

这份上市银行首份年报的出炉，并没有为行业带一个好头，市场表现说明了投资者的担忧：3月17日截至收盘，平安银行报11.50元，大跌3.93%，成交金额超过53亿元。

核心业务失速

除去营收和利润双降，平安银行近年来的发力点零售业务，数据更加惨淡：营业收入712.55亿，下降25.9%，净利润仅有2.89亿，下降幅度高达94.77%。

贷款方面，个人贷款1.77万亿，下降了10.6%。其中，信用卡贷款余额4349.97亿，下降了15.39%；消费性贷款余额4746.63亿，下降了12.95%；经营性贷款余额5314.1亿，下降了13.56%；只有住房按揭贷款有小幅增长，达到3260.98亿，增幅为7.42%。

曾高喊对标“零售之王”招商银行，何至于此？

发布会上，平安银行党委书记、行长冀光恒表示：“目前，平安银行的零售改革转型已经进入关键时期。”

冀光恒解释，平安银行零售今天出现的所有的困难与问题，背后是客户结构的问题，包括收益结构、风险问题，都是客户结构的问题，因此，近一年多以来，平安银行最主要的工作是战略的定力，公司仍以零售为主，同时对产品、对风险进行调整。

谈及平安银行的战略方向时，冀光恒强调：“将来，平安银行还是一家以零售见长、以零售为主，带有科技基因的一家银行，这是毫无疑问的。”他表示，过去在整个顺周期的情况下，经济高涨的时候，平安银行以比较好的方式比较快地做到了跑马圈地，迅速做大规模把零售做起来，在比较长的时间内利润也是有的。但在经济出现一些调整的时候，平安银行的产品策略和风险策略调整稍微慢了一些，这些业务经过一年多的调整，零售战略梳理清楚了，后续还要解决配套措施的问题

被寄予厚望的零售业务失速之下，平安银行两周前发布人事变动消息：将拥有丰富零售经验、历任4家分行行长的王军调入总行任行长助理并分管零售业务，现行长助理张朝晖兼任深圳分行行长。

为何如此调配？冀光恒表示，在干部梯队方面，就年龄结构而言，平安银行领导班子成员以55岁以上为主，75后只有一人；其次，加强重点分行的工作，深圳分行的营收大概占到四分之一根据地不容有任何闪失；第三，考虑到每个人的特点和擅长领域，同时也结合个人意愿，改革到了现在的阶段，需要更有冲劲、更有闯劲、更年轻、更有思路和宏观能力的干部。“王军在4家分行做过一把手，他拥有的突破困局的能力大家有目共睹，张朝晖对分行经营很有心得，所以让他们俩对调。”

息差仍有压力

贷款金额下降，叠加净息差的持续下行，导致平安银行营业收入继续下滑。2024年末，平安银行净息差为1.87%，比上年同期的2.38%下降0.51个百分点。使得平安银行去年利息净收入934.27亿元，同比下降20.8%。

对此，平安银行副行长项有志解释，2024年息差下降较多，主要是由于该行主动调整零售贷款结构，这一因素在2024年已基本消化完毕。从行业整体来看，2025年息差仍有一定压力，但整理来说，下降的趋势可能会放缓。从目前趋势看，负债成本的压降仍有空间，平安银行将继续加大负债成本的压降，同时在资产端，尽管整个市场收益率仍有压力，但随着高风险压降，可以在一定程度上弥补。

冀光恒也强调，银行的基本盘在于息差，尽管政策导向、竞争等因素导致息差占比下降，但息差仍是判断银行未来盈利水平的关键。他提到，银行息差快速击穿到1.5%以下，而平安银行此前存在高付息成本、高定价、高风险等问题，如今正努力解决。通过精细化管理，该行外币付息成本大幅下降，人民币零售和对公业务的付息成本也在逐步改善，为息差的稳定创造了条件。

对于2025年的净息差目标，冀光恒表示，希望息差能在股份制银行中稳住并处于前列。他还提到，该行不良率仍有改善空间，今年希望能在股份制银行中保持前列，为未来两三年的彻底好转奠定基础。此外，平安银行还将继续加强成本管控，包括人力成本、科技成本以及网点运营成本等，通过精细化管理提升效率，为息差稳定与盈利能力提升提供支持。